Vay mua nhà không khó, chỉ khó vì lãi suất cao

Ngụ tại quận 2 (TP.HCM), chị Ngọc Thúy muốn vay ngân hàng 1,4 tỷ đồng mua căn hộ chung cư. Theo đó, chị đã liên hệ với nhân viên một số nhà băng tại TP.HCM để được tư vấn cụ thể. Khoản vay của chị Thúy đều được các ngân hàng sẵn sàng giải ngân. Thế nhưng, điều kiện mà chị phải đáp ứng là chứng minh thu nhập đủ khả năng trả nợ, vay mua nhà dưới 70% giá trị căn hộ, giấy tờ pháp lý của căn hộ đầy đủ. Mức lãi suất cho vay nằm trong khoảng từ 10,5-12,5%/năm.

Vay mua nhà không khó

Sau khi tìm hiểu, chị Thúy cho biết, thủ tục giấy tờ vay mua nhà đơn giản và nhanh chóng, duy chỉ có lãi suất là vấn đề khiến chị băn khoăn. Theo tính toán của chị Thúy: "Tính ra mỗi tháng cả gốc và lãi tôi phải trả khoảng 15-16 triệu đồng. Mức này hơi áp lực so với thu nhập của 2 vợ chồng".

Làm nghề kinh doanh tự do, anh Bá Dũng vừa được ngân hàng giải ngân 2,5 tỷ đồng mua ngôi nhà tại quận Thủ Đức (TP.HCM). Trong năm đầu, lãi suất anh vay tại VietinBank là 9,2%/năm. Lãi suất từ năm thứ hai trở đi sẽ được điều chỉnh theo thị trường, hiện tại tầm khoảng 11%/năm. Anh Dũng cho hay: "Tính ra mỗi tháng, gốc và lãi tôi phải trả khoảng 30 triệu đồng. Từ ngày vay mua nhà, tôi phải ráng làm nhiều hơn, nhận thêm việc bên ngoài để có đủ chi phí trang trải sinh hoạt gia đình và trả nợ".

Trong khi đó, theo tìm hiểu của phóng viên, các ngân hàng đều đang có gói tín dụng cho vay mua nhà để ở. Tuy vậy, so với trước đây, lãi suất vay mua nhà cao hơn từ 0,5-1,5%/năm. Ví dụ, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) có gói 3.600 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân vay mua nhà hoặc vay tiêu dùng với lãi suất cố định trong 6 tháng đầu, từ 7%/năm. Tương tự, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) cũng có gói tín dụng cho vay mua nhà, sửa chữa, xây dựng nhà ở với lãi suất trong 6 tháng đầu là 7,49%/năm; trong 12 tháng đầu 8,99%/năm; loại hình tài sản thế chấp đa dạng, cho vay đến 85% giá trị tài sản đảm bảo...

Trong vòng 2-3 năm trở lại đây, giá bất động sản không ngừng tăng cao. Do đó, người vay mua nhà cần có khoản tiền tiết kiệm nhiều hơn hoặc phải vay nhiều hơn. Điều này đồng nghĩa với khoản tiền gốc, lãi phải trả ngân hàng mỗi tháng khá lớn. Tại quận 9, quận 2, Bình Tân, Gò Vấp, giá bán căn hộ chung cư thuộc phân khúc tầm trung từ 2-3 tỷ đồng. Khách hàng được vay tối đa 70% giá trị căn hộ (bình quân từ 1,5-2 tỷ đồng) với lãi suất trung bình 11-12%/năm. Như vậy, mỗi tháng, người vay phải trả ít nhất 15-20 triệu đồng cả gốc lẫn lãi. Cùng với đó, thời gian trả nợ cũng dài hơn trước đây. Theo anh Dũng: "Thu nhập của gia đình gồm 2 vợ chồng nếu dưới 30 triệu đồng chắc tôi không dám vay ngân hàng để mua nhà ở thời điểm này".

Lãi suất vay mua nhà để ở có xu hướng gia tăng. Trong ảnh: Một dự án căn hộ tại TP.HCM được ngân hàng bảo lãnh, hỗ trợ cho vay. (Ảnh: Tấn Thạnh)

Lãi suất vay mua nhà sẽ còn gia tăng

Giám đốc khối kinh doanh của Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank), ông Hoàng Việt Cường thông tin, ngân hàng này đang áp dụng mức lãi suất từ 11-12%/năm, tùy thời gian vay ngắn hạn hay dài hạn và đối tượng khách hàng. So với năm 2018, mức lãi suất của Nam A Bank đã tăng khoảng 0,5-0,7 điểm phần trăm. Ngân hàng hiện vẫn còn hạn mức tăng tín dụng. Mặt khác, ngân hàng cũng ưu tiên khoản vay mua nhà để ở nhưng lãi suất cao hơn trước nên khách hàng nên cân nhắc kỹ. Ông Cường cho biết: "Khoản vay mua nhà thường là trung, dài hạn nên ngân hàng phải huy động nguồn vốn trung dài hạn với lãi suất cao hơn thời gian qua. Điều này phần nào lý giải nguyên nhân lãi vay mua nhà nhích lên".

Theo nhận định của lãnh đạo một số ngân hàng, thời gian qua, lãi suất huy động đầu vào đã tăng đáng kể so với trước đây, đặc biệt là lãi suất gửi tiết kiệm trung dài hạn. Thời gian tới, lãi suất vay mùa nhà rất khó giảm bởi nhiều nhà băng hiện đang huy động với lãi suất 8%/năm trở lên đối với kỳ hạn trên 12 tháng. Ngoài ra, trong bối cảnh thị trường địa ốc tiềm ẩn nhiều rủi ro, mặt bằng giá mới hình thành..., hệ số rủi ro đối với những khoản vay mua nhà cũng ở mức khá cao.

Vừa qua, tại dự thảo thông tư thay thế Thông tư 36 của Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ, giới hạn đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng Nhà nước quy định sẽ áp hệ số rủi ro 150% đối với khoản vay mua nhà đất có số dư nợ trên 3 tỷ đồng; hệ số 100% với dư nợ từ 1,5-3 tỷ đồng...

Quy định trên nhằm hướng tín dụng địa ốc vào nhu cầu thực của người dân, góp phần thúc đẩy sự phát triển của phân khúc nhà ở xã hội, nhà ở thương mại giá rẻ. Các ngân hàng thương mại cho hay, để phù hợp với quy định mới, không ít ngân hàng đã bắt đầu điều chỉnh dù quy định này chưa có hiệu lực. Theo đó, lãi suất vay mua nhà có thể sẽ tiếp tục tăng lên.